Πώς μια Μοναδική Επιχειρηματική Ταυτότητα Μπορεί να Βοηθήσει στην Αποφυγή Λαθών στον Έλεγχο Κυρώσεων
Τι συμβαίνει αν η εταιρεία σας έχει το ίδιο, ή πολύ παρόμοιο, όνομα με μια οντότητα σε λίστα κυρώσεων;
Η εταιρεία σας δεν βρίσκεται υπό κυρώσεις. Οι ιδιοκτήτες της δεν βρίσκονται υπό κυρώσεις. Ενδέχεται να μην έχει καμία απολύτως σχέση με την υπό κυρώσεις οντότητα.
Ένα αυτοματοποιημένο σύστημα ελέγχου, ωστόσο, βλέπει πρώτα το όνομα.
Στις διεθνείς πληρωμές, στη δέουσα επιμέλεια πελατών και σε άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, οι τράπεζες και άλλοι ρυθμιζόμενοι οργανισμοί ελέγχουν τα μέρη έναντι λιστών κυρώσεων και άλλων λιστών παρακολούθησης. Όταν αυτοί οι έλεγχοι βασίζονται σε ονόματα και άλλα συνήθη στοιχεία εταιρειών, παρόμοια ονόματα μπορούν να δημιουργήσουν πιθανές αντιστοιχίσεις που απαιτούν περαιτέρω διερεύνηση.
Αυτό εγείρει ένα σημαντικό ερώτημα που το όνομα μιας εταιρείας από μόνο του δεν μπορεί πάντα να απαντήσει:
Με ποια νομική οντότητα έχουμε στην πραγματικότητα να κάνουμε;
Το Legal Entity Identifier (LEI) παρέχει έναν παγκοσμίως μοναδικό τρόπο αναγνώρισης νομικών οντοτήτων πέρα από τα σύνορα. Ο έλεγχος κυρώσεων δεν αποτελεί την αρχική ούτε τη μοναδική χρήση του LEI, αλλά η GLEIF έχει επικεντρωθεί όλο και περισσότερο στο πώς το LEI μπορεί να κάνει τον έλεγχο κυρώσεων και ξεπλύματος χρήματος πιο ακριβή και αποδοτικό.
Το ίδιο όνομα δεν σημαίνει την ίδια εταιρεία
Τα ονόματα εταιρειών δεν είναι παγκοσμίως μοναδικά.
Εταιρείες με το ίδιο ή πολύ παρόμοιο όνομα μπορούν να λειτουργούν σε διαφορετικές χώρες. Η μετάφραση και η μεταγραφή μπορούν επίσης να αλλάξουν τον τρόπο εμφάνισης των ονομάτων, ενώ διαφορετικές βάσεις δεδομένων μπορούν να καταγράφουν την ίδια εταιρεία με ελαφρώς διαφορετικά ονόματα.
Στον έλεγχο κυρώσεων, αυτό δημιουργεί ένα πραγματικό πρόβλημα.
Αν ένα σύστημα ελέγχου εντοπίσει ένα παρόμοιο όνομα σε λίστα κυρώσεων, μπορεί να δημιουργήσει μια πιθανή αντιστοίχιση. Αυτό δεν σημαίνει αυτόματα ότι η εταιρεία υπό εξέταση βρίσκεται υπό κυρώσεις. Οι ομάδες συμμόρφωσης πρέπει να αξιολογήσουν την αντιστοίχιση χρησιμοποιώντας άλλες αναγνωριστικές πληροφορίες.
Λανθασμένες αντιστοιχίσεις αυτού του είδους ονομάζονται συνήθως ψευδώς θετικές.
Λανθασμένες αντιστοιχίσεις αυτού του είδους ονομάζονται συνήθως ψευδώς θετικές. Η GLEIF έχει επισημάνει το πρόβλημα των ψευδών αντιστοιχίσεων στον έλεγχο κυρώσεων και λιστών παρακολούθησης και τη δυνατότητα του LEI να κάνει την αναγνώριση οντοτήτων πιο ακριβή.
Ένα όνομα σας λέει πώς ονομάζεται μια εταιρεία. Ένα LEI σας λέει ποια εταιρεία είναι.
Το LEI είναι ένας αλφαριθμητικός κωδικός 20 χαρακτήρων που αναγνωρίζει μοναδικά μια συγκεκριμένη νομική οντότητα.
Σε αντίθεση με το όνομα μιας εταιρείας, το LEI είναι παγκοσμίως μοναδικό.
Μια εγγραφή LEI συνδέει αυτόν τον κωδικό με τυποποιημένα δεδομένα αναφοράς για τη νομική οντότητα, συμπεριλαμβανομένης της επίσημης νομικής επωνυμίας, της καταχωρισμένης διεύθυνσης, της δικαιοδοσίας και των στοιχείων εγγραφής της. Το Παγκόσμιο Σύστημα LEI μπορεί επίσης να παρέχει δεδομένα Επιπέδου 2 που περιγράφουν σχέσεις μητρικών εταιρειών όταν οι κανόνες αναφοράς της GLEIF απαιτούν ή επιτρέπουν την αναφορά αυτών των σχέσεων.
Αυτό δημιουργεί μια σημαντική διάκριση.
Αν δύο εταιρείες ονομάζονται και οι δύο ABC Trading Ltd, τα ονόματά τους από μόνα τους μπορεί να μην παρέχουν αρκετή πληροφορία για να τις διαφοροποιήσουν.
Αν η μία έχει LEI A και η άλλη LEI B, το Παγκόσμιο Σύστημα LEI τις αναγνωρίζει ως δύο ξεχωριστές νομικές οντότητες.
Για τον έλεγχο κυρώσεων, αυτή η διάκριση μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμη.
Πώς βοηθά το LEI στον έλεγχο κυρώσεων;
Ο παραδοσιακός έλεγχος κυρώσεων συχνά συγκρίνει ονόματα, διευθύνσεις, δικαιοδοσίες και άλλα αναγνωριστικά χαρακτηριστικά.
Το LEI προσθέτει ένα ακόμη εργαλείο: έναν τυποποιημένο και παγκοσμίως μοναδικό κωδικό νομικής οντότητας.
Όταν τόσο η εταιρεία υπό εξέταση όσο και τα σχετικά δεδομένα κυρώσεων ή κινδύνου περιέχουν LEI, τα συστήματα μπορούν να συγκρίνουν τους κωδικούς απευθείας. Τα LEI μπορούν επίσης να παρέχουν ένα κοινό σημείο αναφοράς που συνδέει πληροφορίες για την ίδια νομική οντότητα σε διαφορετικά σύνολα δεδομένων.
Αυτό βοηθά στα εξής:
διάκριση μεταξύ εταιρειών με ίδια ή παρόμοια ονόματα·
μείωση των ψευδώς θετικών που προκαλούνται από τον έλεγχο βάσει ονόματος·
σύνδεση πληροφοριών για την ίδια νομική οντότητα σε διαφορετικές βάσεις δεδομένων·
επιτάχυνση της διερεύνησης πιθανών αντιστοιχίσεων κυρώσεων·
βελτίωση της ακρίβειας των αυτοματοποιημένων διαδικασιών συμμόρφωσης.
Η GLEIF έχει διερευνήσει τον έλεγχο κυρώσεων ως περίπτωση χρήσης του LEI με πολλούς οργανισμούς από τον χρηματοπιστωτικό κλάδο και τον κλάδο δεδομένων. Η GLEIF έχει επίσης συνεργαστεί με τους OpenSanctions και Open Ownership σε μια πρωτοβουλία γνωστή ως Transparency Fabric.
Στην καρδιά αυτής της έννοιας βρίσκεται μια απλή ιδέα: η χρήση του LEI ως κοινού αναγνωριστικού για τη σύνδεση διαφορετικών συνόλων δεδομένων.
Το Transparency Fabric δείχνει προς τα πού κινούμαστε
Το Transparency Fabric που αναπτύχθηκε από τους GLEIF, OpenSanctions και Open Ownership συνδυάζει την ταυτότητα νομικών οντοτήτων, πληροφορίες ιδιοκτησίας, δεδομένα κυρώσεων και άλλες σχετικές πληροφορίες.
Το LEI λειτουργεί ως κοινό αναγνωριστικό που βοηθά στη σύνδεση πληροφοριών από διαφορετικές πηγές με την ίδια νομική οντότητα.
Αυτό έχει σημασία επειδή ο έλεγχος οικονομικού εγκλήματος περιλαμβάνει περισσότερα από τον απλό έλεγχο εάν ένα συγκεκριμένο όνομα εταιρείας εμφανίζεται σε λίστα κυρώσεων.
Οι ομάδες συμμόρφωσης μπορεί επίσης να πρέπει να κατανοήσουν ποιες άλλες εταιρείες και φυσικά πρόσωπα έχουν σχέσεις με αυτή την εταιρεία.
Μέσω του Transparency Fabric, οι GLEIF, OpenSanctions και Open Ownership έχουν αποδείξει πώς τα LEI μπορούν να συνδέσουν πληροφορίες νομικών οντοτήτων με δεδομένα ιδιοκτησίας και κυρώσεων. Η πρωτοβουλία δείχνει επίσης πώς αυτή η προσέγγιση μπορεί να βοηθήσει στην χαρτογράφηση πιο σύνθετων εταιρικών σχέσεων.
Αυτό απεικονίζει μια ευρύτερη αξία του LEI.
Ο κωδικός δεν χρειάζεται να περιέχει ο ίδιος όλες τις πληροφορίες κινδύνου. Αντίθετα, παρέχει ένα κοινό σημείο αναφοράς που μπορεί να βοηθήσει στη σύνδεση πληροφοριών από διαφορετικές πηγές με τη σωστή νομική οντότητα.
Το να έχετε LEI σημαίνει ότι κανείς δεν μπορεί να συγχέει την εταιρεία σας με μια υπό κυρώσεις οντότητα;
Όχι.
Αυτή η διάκριση είναι σημαντική.
Ένα LEI δεν αποδεικνύει ότι μια εταιρεία είναι απαλλαγμένη από κυρώσεις. Δεν είναι πιστοποιητικό συμμόρφωσης, και η κατοχή LEI δεν εγγυάται ότι μια τράπεζα θα επεξεργαστεί μια πληρωμή χωρίς πρόσθετους ελέγχους.
Όχι κάθε λίστα κυρώσεων, τράπεζα, πάροχος πληρωμών ή σύστημα ελέγχου χρησιμοποιεί σήμερα LEI.
Επομένως, ένα LEI δεν μπορεί να εξαλείψει όλα τα ψευδώς θετικά.
Αυτό που αντιμετωπίζει το LEI είναι ένα από τα βασικά προβλήματα στον έλεγχο κυρώσεων: βοηθά να καθοριστεί με ακρίβεια ποια νομική οντότητα ελέγχει το σύστημα ή η ομάδα συμμόρφωσης.
Καθώς περισσότερα συστήματα πληρωμών, σύνολα δεδομένων κυρώσεων και διαδικασίες συμμόρφωσης ενσωματώνουν LEI, η πρακτική αξία αυτής της ακριβούς αναγνώρισης μπορεί να αυξηθεί.
Η αξία ενός LEI ξεπερνά τη κανονιστική συμμόρφωση
Πολλές εταιρείες συναντούν για πρώτη φορά το LEI όταν μια τράπεζα, χρηματιστηριακή εταιρεία ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τους ενημερώσει ότι χρειάζονται ένα για συγκεκριμένη συναλλαγή.
Ως αποτέλεσμα, πολλές εταιρείες βλέπουν το LEI απλώς ως κανονιστική απαίτηση.
Ωστόσο, η ιδέα πίσω από αυτό είναι πολύ ευρύτερη.
Ένα LEI δίνει σε μια εταιρεία μία παγκόσμια ταυτότητα που τα χρηματοπιστωτικά συστήματα και άλλοι οργανισμοί μπορούν να χρησιμοποιήσουν σε διάφορες χώρες και μητρώα. Το Παγκόσμιο οικοσύστημα LEI παρέχει ένα κοινό πλαίσιο για την αναγνώριση της ίδιας νομικής οντότητας σε διαφορετικές δικαιοδοσίες.
Ο έλεγχος κυρώσεων αποτελεί ένα καλό παράδειγμα του γιατί αυτό μπορεί να έχει σημασία για την ίδια την εταιρεία.
Μια εταιρεία έχει συμφέρον να διευκολύνει όσο το δυνατόν περισσότερο μια τράπεζα, πάροχο πληρωμών, πελάτη ή επιχειρηματικό εταίρο να διαπιστώσει: αυτή είναι ακριβώς η εταιρεία με την οποία πιστεύω ότι συναλλάσσομαι.
Όχι μια άλλη εταιρεία με το ίδιο όνομα.
Όχι μια εταιρεία με παρόμοιο όνομα σε άλλη δικαιοδοσία.
Και όχι μια υπό κυρώσεις οντότητα που απλώς τυχαίνει να έχει παρόμοιο όνομα.
Η ίδια αρχή έχει σημασία και στην επαλήθευση Know Your Business (KYB) και επιχειρηματικών εταίρων, όπου οι εταιρείες χρειάζονται αξιόπιστες πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα, το νομικό καθεστώς και την ιδιοκτησία των αντισυμβαλλομένων τους.
Το LEI ως συνδετικό σημείο για την παγκόσμια επιχειρηματική ταυτότητα
Η δουλειά της GLEIF στον έλεγχο κυρώσεων, τις διασυνοριακές πληρωμές και την εταιρική ιδιοκτησία δείχνει προς μια ευρύτερη εξέλιξη.
Ο ρόλος του LEI συνεχίζει να επεκτείνεται πέρα από την αρχική του χρήση στην αναφορά χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Οι οργανισμοί μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον ίδιο κωδικό για να συνδέσουν μια εταιρεία με πληροφορίες μητρώου, σχέσεις ιδιοκτησίας, δεδομένα χρηματοπιστωτικών αγορών, πληροφορίες κυρώσεων και άλλα δεδομένα κινδύνου.
Ένας κοινός κωδικός έχει σημασία επειδή οι βάσεις δεδομένων δεν περιγράφουν πάντα την ίδια εταιρεία με τον ίδιο τρόπο. Τα ονόματα μπορούν να διαφέρουν. Οι διευθύνσεις μπορούν να αλλάξουν. Διαφορετικά συστήματα μπορούν να χρησιμοποιούν διαφορετικές μορφές και τοπικούς αριθμούς εγγραφής.
Το LEI παρέχει ένα σταθερό σημείο αναφοράς.
Όχι κάθε χρηματοπιστωτικό ή σύστημα συμμόρφωσης εκμεταλλεύεται σήμερα πλήρως αυτή τη δυνατότητα. Η υιοθέτηση διαφέρει μεταξύ αγορών, συνόλων δεδομένων και οργανισμών.
Ωστόσο, η βασική αρχή είναι απλή: όσο πιο ακριβώς μπορεί ένα ψηφιακό σύστημα να αναγνωρίσει μια εταιρεία, τόσο λιγότερο χρειάζεται να βασίζεται μόνο στο όνομα.
Στον έλεγχο κυρώσεων, αυτό μπορεί να έχει πολύ πρακτική αξία.
LEI, AML και έλεγχος κυρώσεων είναι συνδεδεμένα, αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα
Ο έλεγχος κυρώσεων αποτελεί ένα μέρος του ευρύτερου πλαισίου συμμόρφωσης έναντι οικονομικού εγκλήματος.
Οι διαδικασίες AML μπορούν να περιλαμβάνουν την επαλήθευση της ταυτότητας μιας εταιρείας, την κατανόηση της πραγματικής ιδιοκτησίας της και την αξιολόγηση κινδύνων πελατών και συναλλαγών. Ο έλεγχος κυρώσεων επικεντρώνεται στον εντοπισμό εάν ένα μέρος, ή πιθανώς ένα συνδεδεμένο πρόσωπο ή οντότητα, αντιστοιχεί σε πρόσωπο ή οργανισμό που υπόκειται σε κυρώσεις.
Το LEI μπορεί να βοηθήσει και τις δύο διαδικασίες να απαντήσουν στο ίδιο βασικό ερώτημα: Με ποια νομική οντότητα μιλάμε στην πραγματικότητα;
Έχουμε διερευνήσει τον ευρύτερο ρόλο του LEI στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο άρθρο μας Κωδικοί LEI και Καταπολέμηση Ξεπλύματος Χρήματος.
Θα πρέπει η εταιρεία σας να έχει LEI για αυτόν τον λόγο;
Αν οι κανονισμοί ήδη απαιτούν από την εταιρεία σας να έχει LEI, η απάντηση είναι απλή.
Χωρίς τέτοια απαίτηση, το πρακτικό όφελος εξαρτάται από τις χώρες, τα χρηματοπιστωτικά συστήματα και τις επιχειρηματικές σχέσεις στις οποίες δραστηριοποιείται η εταιρεία σας. Εξαρτάται επίσης από το αν οι τράπεζες, οι πάροχοι πληρωμών, οι αντισυμβαλλόμενοι και τα συστήματα συμμόρφωσής σας χρησιμοποιούν LEI στις διαδικασίες αναγνώρισής τους.
Αν η εταιρεία σας δεν έχει ακόμη LEI, μπορείτε να κάνετε εγγραφή LEI με τη LEI System. Αν έχετε ήδη LEI με άλλον πάροχο, μπορείτε να μεταφέρετε το LEI σας στη LEI System διατηρώντας τον ίδιο κωδικό LEI.
Ωστόσο, οι εταιρείες δεν χρειάζεται να εξετάζουν την αξία ενός LEI μόνο μέσα από ένα ερώτημα: «Μας επιβάλλει ο νόμος να έχουμε ένα;»
Υπάρχει ένα ακόμη ερώτημα που αξίζει να τεθεί: «Όταν μια άλλη εταιρεία ή ένα αυτοματοποιημένο σύστημα ελέγχει την επιχείρησή μας, πόσο εύκολο είναι να διαπιστωθεί ότι είμαστε ακριβώς αυτοί που λέμε ότι είμαστε;»
Τα ονόματα εταιρειών μπορούν να αλλάξουν. Άλλες εταιρείες μπορούν να μοιράζονται το ίδιο όνομα. Οι αριθμοί εγγραφής λειτουργούν γενικά μέσα σε εθνικά ή δικαιοδοσιακά συστήματα.
Το LEI προσφέρει κάτι διαφορετικό: έναν παγκοσμίως μοναδικό κωδικό συνδεδεμένο με τυποποιημένα δεδομένα αναφοράς για μια συγκεκριμένη νομική οντότητα.
Ο έλεγχος κυρώσεων είναι ένας τομέας όπου η αξία αυτής της διάκρισης γίνεται ιδιαίτερα σαφής.