Τι είναι το KYB;
Το KYB, ή Know Your Business (Γνωρίστε την Επιχείρησή σας), είναι η διαδικασία επαλήθευσης της ταυτότητας, της δομής ιδιοκτησίας και της νομικής κατάστασης των επιχειρηματικών συνεργατών, προμηθευτών και πελατών — τόσο πριν όσο και κατά τη διάρκεια μιας επιχειρηματικής σχέσης.
Το KYB αναπτύχθηκε ως μέρος του ευρύτερου πλαισίου KYC (Know Your Customer). Το KYC καλύπτει τη δέουσα επιμέλεια πελατών γενικά, εφαρμόζοντας τόσο σε φυσικά όσο και σε νομικά πρόσωπα. Το KYB είναι πιο συγκεκριμένο: εστιάζει ειδικότερα στα νομικά πρόσωπα. Το βασικό ερώτημα δεν είναι μόνο ποιο είναι το άτομο, αλλά τι είναι πραγματικά η εταιρεία, ποιος την κατέχει και ποιος ενεργεί εκ μέρους της.
Το KYB αναδύθηκε ως απάντηση σε ένα σαφές ρυθμιστικό κενό. Για δεκαετίες, οι ατομικές ταυτότητες αντιμετώπιζαν αυστηρό έλεγχο, ενώ οι εταιρείες λειτουργούσαν υπό πολύ πιο αδύναμες απαιτήσεις. Ως αποτέλεσμα, τα νομικά πρόσωπα έγιναν όχημα για την απόκρυψη ξεπλύματος χρήματος, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλων οικονομικών εγκλημάτων. Στην Ευρώπη, οι ρυθμιστικές αρχές αντιμετώπισαν αυτό το κενό μέσω της Τέταρτης Οδηγίας για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AMLD4) το 2017. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η FinCEN εισήγαγε κανόνες KYB μέσω των απαιτήσεων Δέουσας Επιμέλειας Πελατών το 2016.
Τι περιλαμβάνει η διαδικασία KYB
Το KYB δεν είναι ένας εφάπαξ έλεγχος πριν από την υπογραφή ενός συμβολαίου. Αντίθετα, είναι μια δομημένη διαδικασία με διάφορα διακριτά συστατικά.
Το πρώτο βήμα είναι η επαλήθευση της ταυτότητας της εταιρείας. Αυτό σημαίνει την επιβεβαίωση ότι ο επιχειρηματικός συνεργάτης είναι ένα καταχωρισμένο νομικό πρόσωπο και ότι το επίσημο όνομα, η διεύθυνση και ο αριθμός μητρώου του ταιριάζουν με τα επίσημα επιχειρηματικά μητρώα.
Το δεύτερο συστατικό είναι ο εντοπισμός των Τελικών Πραγματικών Δικαιούχων (UBOs) — των ατόμων που πραγματικά κατέχουν ή ελέγχουν την εταιρεία. Η ιδιοκτησία συχνά περνά μέσα από πολλαπλά επίπεδα νομικών οντοτήτων. Κατά συνέπεια, αυτό είναι ένα από τα πιο σύνθετα μέρη της διαδικασίας.
Το τρίτο συστατικό είναι η αξιολόγηση κινδύνου. Αυτό σημαίνει τον έλεγχο του επιχειρηματικού συνεργάτη έναντι λιστών κυρώσεων, βάσεων δεδομένων Πολιτικά Εκτεθειμένων Προσώπων (PEP) και πηγών αρνητικών μέσων ενημέρωσης.
Το τέταρτο συστατικό — και συχνά το πιο παραβλεπόμενο — είναι η συνεχής παρακολούθηση. Οι εταιρείες αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Οι δομές ιδιοκτησίας μεταβάλλονται, οι διευθύνσεις αλλάζουν και η νομική κατάσταση μπορεί να τροποποιηθεί. Επομένως, ένας συνεργάτης που πέρασε την επαλήθευση πριν από ένα χρόνο μπορεί να βρίσκεται σε διαφορετική κατάσταση σήμερα.
Η βασική πρακτική πρόκληση: κατακερματισμένα δεδομένα
Το μεγαλύτερο εμπόδιο στο KYB δεν είναι η προθυμία για επαλήθευση συνεργατών. Αντίθετα, είναι ο κατακερματισμός των δεδομένων στο παγκόσμιο επιχειρηματικό περιβάλλον.
Κάθε χώρα διατηρεί το δικό της μητρώο επιχειρήσεων, τη δική της μορφή δεδομένων, τη δική της γλώσσα και τους δικούς της κανόνες επικύρωσης. Επιπλέον, η ίδια επωνυμία εταιρείας μπορεί να εμφανίζεται διαφορετικά ανάλογα με την πηγή που χρησιμοποιείτε. Διαφορετικές δικαιοδοσίες εφαρμόζουν επίσης διαφορετικά όρια: μία μπορεί να ορίζει έναν πραγματικό δικαιούχο ως πρόσωπο που κατέχει περισσότερο από το 25 % μιας εταιρείας, ενώ μια άλλη χρησιμοποιεί όριο 10 %.
Τα συστήματα που αναγνωρίζουν αυτόματα τους επιχειρηματικούς συνεργάτες χρειάζονται έναν ενιαίο, παγκοσμίως αναγνωρισμένο αναγνωριστικό. Χωρίς αυτό, τα σφάλματα, οι διπλοεγγραφές και τα κενά δεδομένων είναι αναπόφευκτα.
Πώς ο κωδικός LEI υποστηρίζει τη διαδικασία KYB
Ο κωδικός LEI είναι ένας αλφαριθμητικός αναγνωριστικός κωδικός 20 χαρακτήρων που αναγνωρίζει μοναδικά κάθε νομική οντότητα. Συνδέεται με επαληθευμένα δεδομένα αναφοράς, συμπεριλαμβανομένου του επίσημου ονόματος της οντότητας, της καταχωρισμένης διεύθυνσης και της δομής ιδιοκτησίας. Το Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) διατηρεί αυτά τα δεδομένα παγκοσμίως, διασφαλίζοντας ότι παραμένουν δημόσια, αναγνώσιμα από μηχανές και τυποποιημένα.
Το GLEIF περιγράφει το σύστημα LEI ως ένα εργαλείο που υποστηρίζει πιο έξυπνες, λιγότερο δαπανηρές και πιο αξιόπιστες αποφάσεις σχετικά με το με ποιους θα συνεργαστεί κανείς. Βελτιώνει επίσης την ποιότητα των δεδομένων στην ενσωμάτωση πελατών, στις ροές εργασίας KYC/KYB και στη διασυνοριακή διαχείριση της αλυσίδας εφοδιασμού.
Συγκεκριμένα στο KYB, ένας έγκυρος LEI σημαίνει ότι μια εταιρεία συνδέεται με επαληθευμένα δεδομένα ταυτότητας. Τα συστήματα μπορούν να αναζητήσουν αυτά τα δεδομένα αυτόματα από τον Παγκόσμιο Δείκτη LEI του GLEIF, εξαλείφοντας την ανάγκη για αργούς και επιρρεπείς σε σφάλματα χειροκίνητους ελέγχους.
Επιπλέον, τα δεδομένα LEI Επιπέδου 2 περιλαμβάνουν πληροφορίες δομής ιδιοκτησίας που καλύπτουν άμεσες και τελικές μητρικές οντότητες. Αυτό υποστηρίζει άμεσα τον εντοπισμό UBO. Η ίδια ανάγκη για δομημένα δεδομένα ταυτότητας σε διασυνοριακές συναλλαγές υποστηρίζει επίσης τον Κανόνα Ταξιδιού της FATF, τον οποίο καλύπτουμε σε ξεχωριστό άρθρο.
Συνεχής παρακολούθηση και εγκυρότητα LEI
Το σύστημα LEI περιλαμβάνει απαίτηση ετήσιας ανανέωσης, και αυτό το καθιστά ιδιαίτερα χρήσιμο για συνεχή παρακολούθηση KYB. Σύμφωνα με τους κανόνες του GLEIF, ένας LEI πρέπει να ανανεώνεται και τα δεδομένα της οντότητας να επιβεβαιώνονται κάθε χρόνο. Επομένως, ένας έγκυρος LEI σηματοδοτεί ότι τα δεδομένα είναι ενημερωμένα. Ένας λήξας LEI, από την άλλη πλευρά, σηματοδοτεί ότι η εγγραφή δεν έχει ενημερωθεί — κάτι που αποτελεί από μόνη της δείκτη κινδύνου σε οποιαδήποτε διαδικασία KYB.
Αυτό καθιστά την κατάσταση LEI εύκολη στην ενσωμάτωση σε ροές εργασίας συνεχούς παρακολούθησης.
KYB, LEI και τεχνητή νοημοσύνη
Οι σύγχρονες λύσεις KYB χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο αυτοματοποίηση με τεχνητή νοημοσύνη. Τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να χειριστούν ελέγχους μητρώου, εντοπισμό UBO και έλεγχο κυρώσεων σε μεγάλη κλίμακα. Ωστόσο, η αποτελεσματικότητά τους εξαρτάται άμεσα από την ποιότητα των δεδομένων εισόδου.
Ένα όνομα εταιρείας βασισμένο σε κείμενο δεν είναι αξιόπιστο αναγνωριστικό για μια μηχανή. Ένας κωδικός LEI είναι. Όταν ένα σύστημα χρησιμοποιεί έναν LEI για την αναγνώριση ενός επιχειρηματικού συνεργάτη, ανακτά αυτόματα όλα τα συσχετισμένα δεδομένα από τη βάση δεδομένων του GLEIF, χωρίς χειροκίνητη παρέμβαση. Διερευνούμε περαιτέρω αυτή τη σύνδεση στο άρθρο μας σχετικά με το γιατί η τεχνητή νοημοσύνη χρειάζεται αξιόπιστη επιχειρηματική ταυτότητα.
Ως αποτέλεσμα, οι εταιρείες με έγκυρο LEI είναι πιο σαφώς αναγνωρίσιμες και ευκολότερα ενσωματώνονται σε αυτοματοποιημένα συστήματα KYB.
Ποιος χρειάζεται KYB
Το KYB είναι μια ρυθμιστική απαίτηση για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και άλλες ρυθμιζόμενες οντότητες. Πλαίσια όπως το MiFID II, το EMIR και το DORA απαιτούν όλα επαληθευμένα δεδομένα ταυτότητας για τους αντισυμβαλλόμενους.
Πέρα από τους ρυθμιζόμενους τομείς, ωστόσο, το KYB γίνεται ευρύτερα τυπική πρακτική. Εταιρείες που διαχειρίζονται μεγάλα δίκτυα προμηθευτών, δραστηριοποιούνται στο διασυνοριακό εμπόριο ή χρησιμοποιούν πλατφόρμες που συνδέουν επιχειρηματικές οντότητες εφαρμόζουν όλο και περισσότερο το KYB ως μέρος της τυπικής διαχείρισης κινδύνου τους.
Ένα πρακτικό βήμα
Εάν ο οργανισμός σας εμπλέκεται σε διασυνοριακές συναλλαγές, διαχείριση προμηθευτών, χρηματοπιστωτικές αγορές ή οποιονδήποτε ρυθμιζόμενο τομέα, είναι λογικό να διατηρείτε τον κωδικό LEI σας έγκυρο και ενημερωμένο.
Ένας έγκυρος LEI καθιστά την εταιρεία σας πιο σαφώς αναγνωρίσιμη στις διαδικασίες KYB. Μειώνει επίσης την τριβή κατά την ενσωμάτωση συνεργατών και υποστηρίζει την ενσωμάτωση με συστήματα που βασίζονται στην αναγνώριση μέσω LEI.
Μπορείτε να καταχωρίσετε έναν LEI ή να ανανεώσετε τον υπάρχοντα LEI σας μέσα σε λίγα λεπτά.