Ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF (Σύσταση 16) απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τον αποστολέα και τον παραλήπτη σε ορισμένες συναλλαγές.
Αυτό το άρθρο εξηγεί τι σημαίνει ο κανόνας στην πράξη, γιατί η συμμόρφωση με τον Κανόνα Ταξιδιού της FATF μπορεί να είναι δύσκολη και πώς οι δομημένοι αναγνωριστικοί κωδικοί όπως το LEI βοηθούν στην επίλυση αυτής της πρόκλησης.
Τι είναι ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF;
Ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF είναι ένα παγκόσμιο πρότυπο (Σύσταση 16) που απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να περιλαμβάνουν επαληθευμένες πληροφορίες σχετικά με τον εντολέα και τον δικαιούχο σε ορισμένες χρηματοοικονομικές συναλλαγές, ειδικά στις διασυνοριακές πληρωμές.
Σκοπός είναι να καταστούν οι συναλλαγές ανιχνεύσιμες και να μειωθεί ο κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Τι είναι η FATF και από πού προέρχεται ο Κανόνας Ταξιδιού;
Η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) είναι ένας διεθνής οργανισμός που ιδρύθηκε το 1989 από την G7. Ο ρόλος της είναι να αναπτύσσει παγκόσμια πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Η FATF δεν δημιουργεί νόμους απευθείας. Αντ’ αυτού, εκδίδει συστάσεις τις οποίες οι χώρες εφαρμόζουν στα δικά τους ρυθμιστικά πλαίσια. Αυτές οι συστάσεις διαμορφώνουν στη συνέχεια τον τρόπο λειτουργίας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην πράξη.
Ένα από αυτά τα πρότυπα είναι η Σύσταση 16, κοινώς αναφερόμενη ως Κανόνας Ταξιδιού.
Ο Κανόνας Ταξιδιού απαιτεί να συνοδεύουν τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές ορισμένες πληροφορίες σχετικά με τον αποστολέα (εντολέα) και τον παραλήπτη (δικαιούχο). Αυτό μετατρέπει μια πληρωμή από μια απλή μεταφορά κεφαλαίων σε μεταφορά τόσο κεφαλαίων όσο και δεδομένων ταυτότητας.
Οι συστάσεις της FATF επικαιροποιήθηκαν σημαντικά το 2012, ενισχύοντας τη Σύσταση 16 ως παγκόσμιο πρότυπο για τη διαφάνεια των πληρωμών.
Το 2019, η FATF διευκρίνισε ότι οι ίδιες αρχές ισχύουν και για τους παρόχους υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων (VASPs), συμπεριλαμβανομένων των ανταλλακτηρίων κρυπτονομισμάτων και των παρόχων πορτοφολιών. Αυτό επέκτεινε τον Κανόνα Ταξιδιού πέρα από την παραδοσιακή τραπεζική στον ψηφιακό χρηματοοικονομικό τομέα.
Για επίσημες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στην καθοδήγηση της Σύστασης 16 της FATF.
Τι απαιτεί ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF στην πράξη;
Η Σύσταση 16 της FATF απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διασφαλίζουν ότι συγκεκριμένες πληροφορίες τόσο για τον εντολέα όσο και για τον δικαιούχο περιλαμβάνονται στις συναλλαγές.
Αυτό ισχύει ειδικά για τις διασυνοριακές πληρωμές και, μετά την επικαιροποίηση του 2019, και για πολλές μεταφορές εικονικών περιουσιακών στοιχείων.
Στην πράξη, τα ιδρύματα πρέπει να διασφαλίζουν ότι τα μέρη που εμπλέκονται σε μια συναλλαγή αναγνωρίζονται σαφώς, ότι οι πληροφορίες είναι ακριβείς και πλήρεις και ότι μπορούν να διατεθούν σε ρυθμιστικές αρχές ή αρχές, εάν απαιτείται.
Στόχος είναι να καταστούν οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές ανιχνεύσιμες και να μειωθεί η δυνατότητα μεταφοράς κεφαλαίων ανώνυμα.
Η πραγματική πρόκληση δεν είναι ο κανόνας — είναι τα δεδομένα
Ο ίδιος ο Κανόνας Ταξιδιού είναι εννοιολογικά απλός.
Η πραγματική δυσκολία έγκειται στον τρόπο εφαρμογής του σε διαφορετικά συστήματα, χώρες και τεχνολογίες.
Δεν υπάρχει ένα ενιαίο παγκόσμιο πρότυπο για την αναγνώριση εταιρειών. Ως αποτέλεσμα, οι οργανισμοί αντιμετωπίζουν κατακερματισμένα δεδομένα, ασυνεπείς μορφές και δυσκολίες στην επαλήθευση των αντισυμβαλλομένων διασυνοριακά.
Τα παλαιά συστήματα συχνά δεν μπορούν να χειριστούν δομημένα δεδομένα ταυτότητας και σε πολλές περιπτώσεις, τα ιδρύματα εξακολουθούν να βασίζονται σε χειροκίνητες διαδικασίες ή ελλιπή σύνολα δεδομένων.
Αυτό εισάγει λειτουργικό κίνδυνο, επιβραδύνει τις διαδικασίες και δημιουργεί αβεβαιότητα κατά τους ελέγχους ή τις επιθεωρήσεις συμμόρφωσης.
Εδώ ταιριάζει φυσικά το LEI
Ο Αναγνωριστικός Κωδικός Νομικής Οντότητας (LEI) είναι ένας παγκόσμιος αναγνωριστικός κωδικός που έχει σχεδιαστεί για τη μοναδική αναγνώριση νομικών οντοτήτων που συμμετέχουν σε χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
Το σύστημα LEI υποστηρίζεται από το Ίδρυμα Παγκόσμιου Αναγνωριστικού Κωδικού Νομικής Οντότητας (GLEIF), το οποίο διασφαλίζει ότι τα δεδομένα οντοτήτων είναι τυποποιημένα, επαληθευμένα και παγκοσμίως προσβάσιμα.
Σε αντίθεση με τα ονόματα ή τους εσωτερικούς αναγνωριστικούς κωδικούς, το LEI είναι τυποποιημένο, παγκοσμίως αναγνωρισμένο και συνδεδεμένο με επαληθευμένα δεδομένα αναφοράς.
Η χρήση του LEI βοηθά τους οργανισμούς να προχωρήσουν προς μια δομημένη ταυτότητα, επιτρέποντας τη συνεπή αναγνώριση των αντισυμβαλλομένων σε όλες τις δικαιοδοσίες.
Επιτρέπει στα ιδρύματα να βασίζονται σε αναγνώσιμα από μηχανήματα δεδομένα, να μειώνουν τη χειροκίνητη επαλήθευση και να βελτιώνουν την ποιότητα των δεδομένων στις ροές συναλλαγών.
Εάν θέλετε μια απλή επισκόπηση, δείτε τι είναι το LEI και πώς λειτουργεί.
Έλεγχος πραγματικότητας: Η FATF δεν απαιτεί τη χρήση LEI.
Ωστόσο, το LEI αντιμετωπίζει άμεσα το βασικό πρόβλημα που εκθέτει ο Κανόνας Ταξιδιού — την έλλειψη ενός συνεκτικού παγκόσμιου αναγνωριστικού κωδικού για νομικές οντότητες.
Τι σημαίνει αυτό στην πράξη
Τα χρηματοπιστωτικά συστήματα μετατοπίζονται σταδιακά από την αναγνώριση βάσει ονόματος προς επαληθευμένα και δομημένα δεδομένα ταυτότητας.
Αυτή η μετατόπιση αντικατοπτρίζεται επίσης στο έργο της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών (BIS), το οποίο επικεντρώνεται στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας των διασυνοριακών πληρωμών και της τυποποίησης δεδομένων.
Στην πράξη, αυτό οδηγεί σε λιγότερες αναντιστοιχίες, πιο αξιόπιστη διασυνοριακή ανταλλαγή δεδομένων και πιο αποτελεσματική επεξεργασία συναλλαγών. Βελτιώνει επίσης τη διαφάνεια για τις ομάδες συμμόρφωσης και τις ρυθμιστικές αρχές.
Για τις επιχειρήσεις, αυτή η μετατόπιση σημαίνει ότι η δομημένη ταυτότητα γίνεται όλο και πιο σημαντική, ακόμη και εκτός των αυστηρών ρυθμιστικών απαιτήσεων.
Συχνές ερωτήσεις
Είναι υποχρεωτικός ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF;
Ο ίδιος ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF είναι μια σύσταση. Ωστόσο, πολλές χώρες τον έχουν ενσωματώσει στη νομοθεσία τους, καθιστώντας τη συμμόρφωση υποχρεωτική για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται σε αυτές τις δικαιοδοσίες.
Απαιτεί η FATF LEI;
Όχι, η FATF δεν απαιτεί τη χρήση LEI. Ωστόσο, το LEI μπορεί να βοηθήσει τους οργανισμούς να πληρούν τις απαιτήσεις του Κανόνα Ταξιδιού της FATF παρέχοντας δομημένα και επαληθευμένα δεδομένα οντοτήτων.
Συμπέρασμα
Ο Κανόνας Ταξιδιού της FATF αποτελεί μέρος μιας ευρύτερης μεταμόρφωσης στον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά συστήματα χειρίζονται την ταυτότητα.
Η εστίαση μετατοπίζεται από την μη δομημένη, βασισμένη σε κείμενο αναγνώριση προς τυποποιημένα και επαληθεύσιμα δεδομένα που μπορούν να κοινοποιηθούν παγκοσμίως.
Ενώ το LEI δεν είναι υποχρεωτικό βάσει της Σύστασης 16 της FATF, εντάσσεται άμεσα σε αυτήν την εξέλιξη και βοηθά στην επίλυση των υποκείμενων προκλήσεων δεδομένων.
Το LEI δεν είναι απλώς ένα εργαλείο συμμόρφωσης. Είναι μέρος της αναδυόμενης παγκόσμιας υποδομής για αξιόπιστη εταιρική ταυτότητα.
Σε όλη την ΕΕ, αρχές όπως η Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA) βασίζονται όλο και περισσότερο σε δομημένα δεδομένα οντοτήτων για διαφάνεια και εποπτεία.
Εάν ο οργανισμός σας ασχολείται με διασυνοριακές συναλλαγές, είναι λογικό να προετοιμαστείτε έγκαιρα. Μπορείτε να καταχωρίσετε ένα LEI γρήγορα online ή να ανανεώσετε το LEI σας πριν λήξει για να διασφαλίσετε ότι τα δεδομένα σας παραμένουν ακριβή και χρησιμοποιήσιμα.